年收入20万的理财规划可以分为以下几个方面：

1. 建立紧急储备金：首先，建议将收入的3-6个月用于建立紧急储备金。这个储备金应足够应对突发事件，例如失业、医疗紧急情况或其他紧急支出。

2. 还清高利率债务：如果有高利率的债务，如xyk债务或个人贷款，应优先还清。这可以减少支付利息的负担，并提高可用资金的净额。

3. 制定预算：制定详细的预算，确保收入和支出之间的平衡。明确列出固定开支（如房贷、水电费等）和可变开支（如购物、娱乐等），并尽量控制支出以节约资金。

4. 投资多样化：考虑将一部分资金投资于不同的资产类别，以实现长期增长。例如，可以考虑投资于股票、债券、基金、房地产等。这样可以分散风险，并提供更多的增长机会。

5. 养老金计划：考虑参加养老金计划或个人退休账户，以确保在退休时有足够的资金支撑。这样可以享受税收优惠，并在退休时获得稳定的收入来源。

6. 教育基金：如果有子女，可以考虑为他们的教育费用建立教育基金。定期投入一定金额，以确保他们未来的学费和其他教育开支得到覆盖。

7. buy保险：buy适当的保险是理财规划中重要的一部分。例如，人寿保险可以提供家庭成员在意外情况下的经济保障，医疗保险可以覆盖医疗费用，而财产保险可以保护财产免受损失。

8. 持续学习和咨询：持续学习有关投资和理财的知识，并寻求专业咨询，以做出明智的投资决策。了解市场趋势，掌握理财技巧，并随时调整自己的投资组合。

请注意，以上仅为一般建议，并不能适用于所有人。每个人的财务状况和目标都不同，因此建议在制定理财计划时寻求专业人士的意见。